Щодня величезна кількість людей і підприємств здійснюють платежі через інтернет, або платежі в онлайн режимі. Такі види платежів є дуже зручними для користувачів за рахунок декількох причин: максимальної доступності в проведенні для клієнта, величезній швидкості проведення платежів, високого рівня зручності під час сплат.

У зв’язку з великими обсягами подібних онлайн платежів, існує велика кількість різних платіжних посередників, які надають різні види платіжних послуг – з використанням платіжних карт і без них, в класичних світових валютах і в нових цифрових віртуальних валютах і так далі. Компанія TaxCorporation надає своїм клієнтам різні послуги цифрових перекладів в більш ніж 20 країнах світу і в більш ніж 15 валютах.

З огляду на величезні обсяги операцій в режимі онлайн, існує багато шахраїв і шахрайських схем для заволодіння платіжною інформацією клієнтів, що прирівнюється до крадіжки грошових коштів. Мало того, втратити свої платіжні дані може бути набагато більш небезпечним, ніж просто втратити кошти. Шахраї, отримавши платіжні дані клієнта, можуть не тільки зняти всі кошти з рахунків, але і використовувати дані клієнта, щоб брати на його ім’я кредити, здійснювати шахрайські операції і так далі. В результаті втрати можуть бути набагато більшими, ніж звичайна втрата грошей. У даній статті ми розглянемо популярні способи шахрайства при онлайн сплатах і способи боротьби з ними.

Людина платить кредитною карткою.

Махінації на етапі введення платіжної інформації онлайн

При введенні клієнтом платіжної інформації для оплати, його дані можуть бути викрадені шахраями. Наприклад, при натисканні кнопки «оплатити», клієнт може бути перекинутий на сайт шахраїв, який повністю копіює оригінальний сайт. Ввівши інформацію на такому сайті, клієнт надає повну платіжну інформацію шахраям, навіть не підозрюючи про це, до моменту виявлення шахрайства.

Як убезпечити себе від таких випадків? По-перше, робіть покупки на сайтах, в назві яких є літери https. Ці букви свідчать про те, що даний сайт був перевірений при створенні на предмет відсутності шахрайських дій, а також використовує спеціальні протоколи безпеки для підтримки високого рівня безпеки сайту, в тому числі і блоку сплат. По-друге, при заповненні платіжної інформації зверніть увагу, робите ви це на сайті онлайн магазину, або ви були переведені на сайт платіжного посередника.

Будь-яка переадресація несе ризик потенційного шахрайства. По-третє, після здійснення оплати відразу отримуйте підтвердження про отримання оплати магазином (багато онлайн магазини роблять автоматичну онлайн розсилку після оплати за товар), щоб переконатися у відсутності шахрайських дій.

Fishing

Fishing – це види махінацій, коли шахраї контактують з клієнтом з метою обманним шляхом отримати від нього платіжну інформацію. Шахраї можуть дзвонити клієнтові і представлятися співробітниками банків, державних органів, різних компаній і намагатися отримати платіжну інформацію. Особливо такий ризик високий для пенсіонерів, недосвідчених користувачів. Для захисту від таких випадків, ніколи не давайте будь-яку особисту або платіжну інформацію в таких випадках. Ви можете надати обмежену платіжну інформацію тільки в рідкісних випадках при контакті з платіжними посередниками (наприклад, у відділенні банку).

Автор цієї статті недавно сам став жертвою fishing, коли за наводкою шахраїв відкрив посилання сайту шахраїв і ввів на ньому свої платіжні дані. Проблема вирішилася оперативним закриттям і блокуванням поточного рахунку, і наступним випуском нової карти. Моральні витрати в даній ситуації були досить високі, що зайвий раз говорить про необхідність обачності при проведенні платіжних операцій.

Отже, існує багато способів здійснювати шахрайські операції при проведенні онлайн сплат. Найкращим способом протистояння таким ситуаціям буде підвищений рівень обачності при здійсненні транзакцій в інтернеті.